大快人心！超6000家如今只剩29家，网贷为何落得如此下场？

“6000家砍到29家，不是腰斩，是连脚踝都没放过。”——银保监会6月数据一出，群里有人甩了这句话，配了个“笑哭”的表情，但没人真笑得出来。毕竟，当年把网贷当活期理财的大爷大妈，如今还在维权群每天打卡“今天回款了吗”。

2006年拍拍贷上线时，没人想到“借钱不用跑银行”会演变成“跑路比银行还快”。2017年最疯那几个月，新平台像奶茶店加盟，楼下卖煎饼的大叔都能给你递一张“注册返50”的小卡片。月成交量2500亿啥概念？相当于北京二手房一年成交额，只不过这些钱在屏幕上只是数字一跳，转头就进了神秘账户。

后来故事大家都熟：暴雷、堵门、跳楼、拉横幅。最高法披露，五年里47.8万件网贷纠纷，案卷堆起来能盖三座国贸三期。最离谱的那家，年化2000%，按这个利率，借两千买部手机，一年滚成四万八，牛顿的棺材板都压不住。有人吐槽：“抢钱还知道戴个丝袜，这连丝袜都省了。”

监管出手就是一刀切：余额降、人数降、店面降——俗称“三降”，听着像减肥餐，实际却是化疗。5982家平台被清退，2300多起非法集资立案，数字冰冷，背后是无数家庭的资产负债表一夜归零。最惨的不是投资人，是那些把身份证借给“发小”撸贷的打工者，催收电话打到厂里，连5000块的夜班押金都被扣来抵债。

剩下的29家，如今活得像珍稀动物：银行存管、央行征信、利率24%以下，少一条就摘牌。以前拼谁收益高，现在拼谁睡得香。360数科、陆金所两家吃掉九成市场，像极了共享单车坟场里最后站着的哈啰和青桔——不是多优秀，只是熬到了对手先咽气。

坏账率最能说明“刮骨疗毒”有多疼：整顿前部分平台30%，借出去100块，30块收不回来；如今整体压到5%以下，跟美国Lending Club肩并肩。可别急着鼓掌，坏账降了，门槛也高了——以前凭手机号能借3万，现在央行征信有一笔信用卡逾期，系统直接秒拒。所谓“剩者为王”，翻译成人话就是“以前借钱给鬼，现在只借钱给不用借钱的人”。

活下来的人也没闲着，集体掉头做“助贷”：平台只负责拉客，资金方换成银行、信托、消金公司，利润薄点，但睡得踏实。某头部平台去年95%放款来自机构资金，说白了，自己不再碰钱，只赚“介绍费”。昔日“颠覆银行”的屠龙少年，如今成了给银行递客户的小二，魔幻现实主义照进现实。

专家嘴里的“普惠、科技、持牌”听起来像政府报告，落到普通人头上，就是再也见不到20%收益的“新手标”，也少了半夜被催收骂娘的惊吓。5000亿预期市场不大，却刚好够给小微企业主应急，给毕业三年的白领换台电脑，利率不再吃人，也不至于让资金方做慈善——金融的尽头，原来是“大家好才是真的好”。

当然，故事没完。过去五年，我们学会的最重要一课不是“网贷会暴雷”，而是“任何收益高到离谱的玩意儿，都在暗中标好了姿势准备割韭菜”。下一次，如果还有人把“稳赚”两个字写在脸上，不妨想想那从6000家杀到29家的修罗场——剩的都不一定是王者，可能只是还没轮到而已。